Договор недофинансирования при покупке квартиры сбербанк. Ипотека с недофинансированием (понижением цены) – соглашаться ли на такую сделку

Ипотека с недофинансированием подразумевает занижение стоимости недвижимости в договоре купли-продажи. Подписание пакета документов должно происходить в сопровождении опытного юриста. Из нашей статьи вы узнаете основные риски недофинансирования, при каких условиях имеет смысл рассматривать вариант в принципе. Где начинается польза для каждой стороны, чтобы оправдать риск?

Для ограничения спекуляций действует минимальный срок, в течение которого необходимо владеть объектом, прежде чем его можно будет продать без уплаты налога. Для недвижимости, зарегистрированной в собственности с 2016 года, этот срок составляет 5 лет, до 2016 был 3 года. Решившие продать квартиру или дом раньше этого срока, ищут способ снизить размер налога или не платить его вовсе. Многие предлагают покупателю указать в договоре заниженную сумму.

Как проходит сделка по ипотеке с недофинансированием

Ипотечная сделка с недофинансированием подразумевает деление общей суммы цены недвижимости на две части:

1. цена объекта недвижимости;
2. цена неотделимых улучшений.

При этом, первоначальный взнос может быть прописан как в первом договоре, так и во втором. На ипотеку с недофинансированием соглашается только Сбербанк.

Между продавцом и покупателем заключается и договор на неотделимые улучшения квартиры. В государственные органы на регистрацию предъявляется только купля-продажа.

Важно! Если часть ипотеки будет обозначена в договоре неотделимых улучшений, то сделка будет проходить в два этапа и кредитные деньги получит продавец только после второго этапа:

1.сначала регистрируется право Покупателя на недвижимость и залог в пользу банка (подается заявление от Продавца и Покупателя, срок регистрации 9 дней через МФЦ),

2. затем снимается Первый залог банка по письму (внимательно читайте само письмо, где банк просит погасить регистрационную запись об ипотеке — номер записи должен быть именно Ипотеки). И регистрируется новый залог на основании Договора Ипотеки и Закладной (заявление подается вместе с представителем банка по доверенности).

Отношение банков к подобному оформлению разное, от категорического отказа финансировать сомнительную схему до лояльного.

Шаблон Договора купли-продажи неотделимых улучшений:

Риски

Занижение стоимости квартиры в договоре купли-продажи при ипотеке затрагивает интересы сторон в разной степени:

Сторона	Преимущества	Риски, недостатки
Для всех, кроме государства	возможность осуществить сделку;	вероятность признания сделки недействительной; уголовная ответственность;
Продавец	уменьшение суммы налога;	необходимость вернуть деньги, если договор признают недействительным; в случае проверки возможно выявление дополнительных доходов, подлежащих налогообложению;
Покупатель	возможность получить скидку;	сложности с возвратом собственных средств, в случае срыва сделки; снижение суммы налогового вычета; вероятность повышения процента по кредиту; повышение коэффициентов по страховкам;
Банк	выдача ипотеки;	сложность возврата денег; утрата права на недвижимость; банк перекладывает риски на страховые компании за счет клиента;
Государство	поступления в бюджет от пошлин; возможно, налог от части стоимости помещения; удовлетворение интересов граждан;	недополучение налогов.

Риски часто снижаются при заключении сделки между близкими людьми с общими интересами, родственниками.

До какого уровня можно снизить цену?

Чем больше разница между суммами договоров кредитования и купли продажи, тем выше описанные риски. В случае существенного занижения государственные органы могут инициировать проверку. Тогда вам потребуется обосновать все суммы.

Вы можете доказать, что, например, в купленной квартире по вашей договоренности с продавцом был сделан капитальный ремонт. Предъявленные акты от строительно-ремонтной компании будут очевидно свидетельствовать в вашу пользу, что вы действительно улучшали условия, а не просто уклонялись от уплаты налогов. Выдаст ли ремонтная бригада такие акты… Ведь тогда она должна уплатить налог.

Количество нюансов в сделке с недофинансированием вызывает большое количество споров и разных точек зрения среди опытных юристов и судей. Точный уровень, до которого можно занизить цену в договоре, не существует. Принимая решение о пользе для себя, учтите следующие требования закона:

1. цена недвижимости в договоре не должна существенно отличаться от рыночной, указанной экспертом в отчете об оценке;
2. минимальная стоимость помещения, которая учитывается для расчета налога, составляет 70% от кадастровой стоимости;
3. НДФЛ уплачивает продавец;
4. сумма в заключаемом договоре купли-продажи повлияет на налоговые обязательства покупателя, если он решит продать недвижимость в ближайшие 5 лет; тогда уже он станет продавцом, будет выбирать между:

• занижением цены, связанным со всеми рисками;
• ожиданием истечения срока 5 лет;
• уплатой налога, который рассчитывается «Цена продажи минус цена покупки», то есть, чем дешевле купил, тем больше заплатил налог при «прозрачной» продаже в будущем.

Стоит ли соглашаться?

Для покупателя при прочих равных условиях ипотека с недофинансированием значительно проигрывает традиционной. Интерес продавца – 13% от суммы, превышающей цену покупки в прошлом. Возможные бонусы, которые частично компенсируют риски покупателя:

• скидка покрывает разницу в процентной ставке по кредиту, страховые премии, компенсирует риски (проценты и страховки можно посчитать на калькуляторе; приемлемость попасть под уголовную ответственность требует субъективной оценки; вероятность попадания индивидуальна для каждого случая);
• покупка эксклюзивного объекта, который на полностью прозрачных условиях не по средствам;
• включение реального ремонта в сумму ипотеки.

Как снизить риски

Соглашаясь, примите все доступные меры по снижению рисков, связанных с признанием договора недействительным. Убедитесь в отсутствии:

1. процедуры банкротства – сайт Федерального реестра о банкротстве (bankrot.fedresurs.ru/DebtorsSearch.aspx?Name=);
2. действительность паспорта продавцов (services.fms.gov.ru/info-service.htm)
3. обременений недвижимости – выписка из ЕГРН;
4. просроченной задолженности банкам – кредитная история;
5. не исполненные денежные обязательства — на сайте приставов (fssprus.ru/iss/ip/);
6. возражений продать помещение при наличии супруга/супруги, более одного собственника.

В статье Договор купли-продажи с ипотекой – важные моменты для продавца и покупателя описаны конкретные способы снижения рисков.

Используйте безналичные расчеты. В случае разногласий в будущем вам будет проще подтвердить расчеты. Кроме традиционного перевода банки предлагают специальные услуги.

Передача денег при ипотеке в Сбербанке возможна через сервис Аккредитив. Покупатель кладет средства на счет, покупатель их получает, предъявив документ, подтверждающий исполнение обязательства по регистрации перехода права. За 2000 рублей банк гарантирует исполнение обязательств обеими сторонами, выполняет перевод без дополнительных комиссий.

Как продать квартиру и не платить налог, оформить ипотеку, не имея первоначального взноса, и что делать, если перепланировка не узаконена в БТИ? Как показывает практика, у специалистов по недвижимости есть ответы на все эти вопросы. Риелторы предпочитают называть их «лазейкой в законе».

Недофинансирование

Платить или не платить налог? Большинство собственников, владеющих объектами недвижимости менее трех лет, при продаже квартир или домов даже не задумываются: однозначно не платить. Тем более что и способы ухода от налогов придуманы давно и успешно практикуются. Риелторы используют схему, с помощью которой закон, на первый взгляд, и не нарушается.

«Таким клиентам мы предлагаем в договоре купли-продажи на продаваемый объект указывать ту цену, по которой он был когда-то куплен, а на разницу с реальной стоимостью продавцы и покупатели оформляют дополнительное соглашение, - раскрыли нам секрет в одном из агентств недвижимости Ижевска. - При этом регистрируется только основной договор купли-продажи, так что официально и по документам продавец не получил никакой прибыли, а значит, и облагать налогом нечего».

С недавних пор банки пошли навстречу участникам такой сделки, и, как бы нереально это ни казалось, при этой схеме можно даже оформить ипотеку и получить нужную сумму кредита. Схема проста: в кредитном договоре финансовая организация прописывает «недофинансирование», к примеру, нужную для покупки квартиры сумму делит на две части, одна из которых, согласно договору, идет непосредственно на покупку квартиры, другая - на «другие, неотделимые от улучшения жилищных условий нужды», попросту - на ремонт.

Правда, здесь таится опасность для покупателя: если сделка по каким-либо причинам будет признана недействительной, продавцы могут вернуть только заниженную стоимость объекта недвижимости, прописанную в договоре купли-продажи. Полную стоимость покупатели вправе требовать через суд на основании подписанного обеими сторонами дополнительного соглашения.

Завышение цены объекта

Чтобы получить ипотечный кредит, заемщику необходимо иметь первоначальный взнос. В различных банках, в зависимости от программы, он составляет 15-20% от суммы покупаемого жилья. Нередко потенциальные заемщики такими средствами не располагают, но и здесь риелторы нашли выход, и спасительные пункты снова прописываются в договоре купли-продажи.

«Если у клиента нет денег на первоначальный взнос, то мы применяем так называемое завышение стоимости, например, квартиры на сумму требуемого первоначального взноса, - рассказала риелтор Наталья. - То есть объект якобы продается за гораздо большую сумму, чем в действительности, а сумма кредита равна реальной стоимости объекта. Один из необходимых для получения ипотеки документов - оценочный отчет - тоже не препятствие, так как почти у каждого риелтора есть знакомый оценщик, готовый оценить недвижимость в необходимую для сделки сумму».

Такая лазейка тоже небезопасна, но здесь рискует продавец. В случае расторжения договора купли-продажи покупатель вправе требовать с продавца ту сумму, которая указана в договоре, поэтому юристы советуют сторонам еще до совершения сделки также заключить дополнительное соглашение, в котором будет указана реальная стоимость жилья.

Неузаконенная перепланировка

Объединенные кухня с гостиной, утепленные лоджии, три комнаты вместо двух - всевозможными вариантами перепланировок сегодня уже никого не удивишь. Причем корректировки в технический паспорт об изменениях в квартире вносит только один из пяти собственников, так как оформление перепланировки через БТИ - процедура долгая и дорогая, а специалисты рынка недвижимости знают, как продать такую квартиру. Собственно, неузаконенная перепланировка может стать проблемой только в том случае, если покупатели - с ипотекой. Камень преткновения - снова оценочный отчет, в котором оценщик обязан предоставить технический план, фотографии квартиры и сделать пометку, если одно другому не соответствует. Некоторые банки перестали обращать внимание на такие несущественные перепланировки, как раздельные-совмещенные санузлы, ликвидированные встроенные шкафы и темные комнаты, арки вместо дверных проемов.

«Когда мы принимаем заказ на оценку квартиры, мы всегда спрашиваем, для какого банка требуется оценка и производилась ли в квартире перепланировка, - рассказал специалист оценочной компании Григорий. - Не буду кривить душой и говорить, что нет, мы не беремся оценивать перепланированные квартиры, скажу только, что если, на наш взгляд, изменения стен не влекут за собой возможных катастрофических последствий, то, конечно же, почему бы не помочь клиенту приобрести такую квартиру и самим при этом заработать. Чаще всего мы просто фотографируем перепланированную комнату в другом месте - там, где она точно такая же, какой была до изменений».

Шансы на то, что подделка фотографий может когда-либо вскрыться, ничтожно малы. Но покупатели такой квартиры, даже если это уже не вторые и не третьи владельцы после перепланировки, могут остаться без жилья: сделка будет признана недействительной, когда факт обмана банка станет очевиден надзорным органам.

Покупка недвижимости дело хлопотное, требующее определенных познаний в юридической сфере. Существует масса тонкостей, нюансов, позволяющих значительно сэкономить на уплате налогов, получить ссуду, не располагая необходимым первоначальным взносом. Один из инструментов – указание неверной цены квартиры в договоре купли-продажи. В этом случае большинство банков идут навстречу клиентам и кредитуют сделку. Ипотека Сбербанка с недофинансированием является оптимальным вариантом, снижающим риски при возникновении конфликта сторон.

Согласно законодательству, если жилая площадь находится во владении менее пяти лет, то при продаже требуется оплатить налог на добавленную стоимость в размере 13%. Учитывая, что цена исчисляется миллионами, далеко не каждый хочет отдавать в казну государства несколько сотен тысяч рублей. Избежать этого можно при помощи занижения реальной стоимости квартиры в договоре.

При совершении сделки при помощи ипотеки от Сбербанка, покупателю требуется получить сумму, равную реальной стоимости. Оформление кредита с недофинансированием осуществляется при помощи включения пункта на неотделимые улучшения жилой площади. Под критерий идеально подходит ремонт.

Завышение реальной стоимости производится в случае нехватки средств на первоначальный взнос. В зависимости от выбранного типа ипотеки, потенциальному заемщику требуется внести от 15 до 20 процентов от суммы. Риелторы идут на договоренность с оценщиком, получая заключение с завышенным размером цены.

Нюансы оформления документов

Официально данные манипуляции со сделкой купли-продажи являются незаконными. Однако, практика известна уже длительное время. Сбербанк не отказывает в некотором отступлении от правил с целью удовлетворения потребности клиента. При принятии решения об изменении фактов в договоре, стоит учитывать возможные риски:

• Если цена была занижена, а сделка по каким-либо причинам расторгнута, то покупатель может получить только сумму, указанную в официальных бумагах;
• Завышенный вариант подвергает риску продавца. Признание факта продажи недействительным влечет за собой возвращение средств покупателю;
• Указание слишком неадекватных цифр привлечет внимание налоговых служб. Разбирательство может грозить огромным штрафом и расторжением договора.

При оформлении ипотеки с недофинансированием от Сбербанка, настоятельно рекомендуется составлять дополнительное соглашение сторон. В нем указывается реальная цена приобретаемых квадратных метров, отдельные договоренности и обязанности сторон. Бумага послужит доказательством в суде при возникновении конфликтных ситуаций между участниками, а также при проведении расследования налоговой службой.

Чтобы выбрать наиболее безопасный путь, рекомендуется получить предварительную юриста или сотрудника Сбербанка. Во втором случае процедура бесплатна. Специалист разъяснит спорные моменты, даст советы для минимизации рисков. Не обладая юридической грамотностью не стоит совершать необдуманных поступков.

Получить одобрение ипотеки Сбербанка с недофинансированием имеет право гражданин, соответствующий следующим критериям:

• Находится в возрасте от 21 до ;
• Является гражданином Российской Федерации;
• Имеет постоянный официальный доход, позволяющий совершать ежемесячные взносы;
• Осуществляет трудовую деятельность не менее одного года без перерыва, в том числе на последнем месте – не менее шести месяцев;
• Не имеет задолженностей или просрочек по предшествующим кредитным обязательствам.

Следует отдельно отметить, что сделки с искажением официальных фактов подвергаются более тщательной проверки со стороны службы безопасности Сбербанка. В частности уточняются обстоятельства продажи, внимание уделяется «чистоте» объекта недвижимости. Сотрудниками могут быть истребованы дополнительные документы, подтверждающие благонадежность покупателя и продавца.

Плюсы и минусы недофинансирования

Использование ипотеки с недофинансированием от Сбербанка выгодно заемщику в случае нехватки средств на первоначальный взнос. Это позволяет расширить выбор объектов недвижимости. Но стоит учитывать, что при увеличении суммы кредита, переплата также возрастает. Необходимо трезво оценивать личные финансовые возможности, чтобы избежать утраты средств и приобретенной жилплощади.

В случае занижения цены риск потерять деньги имеется даже при официальном оформлении дополнительных соглашений. Выполнить договорные обязательства перед Сбербанком придется при любом развитии событий. Соглашаться на условия продавца стоит только после удостоверения в надежности и получении собственной выгоды, например, скидки.

Что такое ипотека с недофинансированием? Это ипотечная сделка, которая предполагает существенное или незначительное понижение цены объекта недвижимости относительно его рыночной (оценочной) цены. В соответствии с договоренностью между сторонами, в договоре купли-продажи отображается фактическая цена объекта (заниженная стоимость). Многие банки не придают большого значения расхождению цены недвижимости в двух документах:

• в ипотечном (кредитном) договоре;
• в договоре купли-продажи.

Выдаваемый кредит превышает цену дома, земельного участка или квартиры. «Избыточные» средства финансовое учреждение оформляет в качестве «суммы на неотделимые улучшения». Специалисты банка оформляют специальный документ - договор на неотделимые улучшения. Этот договор на регистрацию не сдается и составляется для продавца, покупателя и банка.

Получили распространение случаи, когда сумма на неотделимые улучшения в несколько раз превышает цену недвижимости, указанную в официальном договоре купли-продажи. Специалисты Росреестра при регистрации не проверяют цену договора купли-продажи, ведь законодательно заниженная стоимость объекта не является причиной для отказа в государственной регистрации права собственности покупателя.

Какие требования к ипотеке с недофинансированием предъявляют банки?

В крупных банках ипотечная сделка с недофинансированием становится возможна, если оценщик подтверждает стоимость недвижимости, которая указана в договоре купли-продажи. Каждый банк сотрудничает с профессиональными оценочными компаниями, которые прошли аккредитацию и выполняют его требования, предоставляют отчеты в нужном виде. Специалисты оценочной компании проводят анализ технических характеристик объекта, дают заключение о его рыночной цене. Если стоимость жилья, приобретаемого в ипотеку, будет занижена участниками сделки по своему желанию, без уведомления банка, то это приведет к отказу в кредитовании.

Многие коммерческие банки, небольшие по размеру активов, охотно соглашаются на занижение стоимости объекта, при этом выставляют свои условия заемщику. Они требуют большой размер первого взноса по ипотеке. Такие финансовые учреждения могут предоставлять ипотечный кредит по повышенной ставке.

Кроме Сбербанка никто на такую схему занижения цены не идет.

Уклонение от подоходного налога

Почему пользуется популярностью занижение стоимости квартиры в договоре купли-продажи при ипотеке? В чем заключаются «подводные камни» такого соглашения? В понижении цены недвижимости заинтересован продавец, который не хочет платить подоходный налог, взимаемый с него после реализации жилья. Он взимается в следующих ситуациях:

• Жилье было приобретено до 01.01.2016 г., при этом недвижимость находится в собственности меньше 3 лет. Цена продажи превышает 1 000 000 руб. Подоходный налог 13% взимается от суммы, которая превышает 1 000 000 руб.
• Недвижимость куплена после 01.01.2016 г., в собственности законного владельца она находилась менее 5 лет. Если сумма продажи такого объекта недвижимости превысит 1 000 000 руб., то продавцу придется заплатить 13% налога.

Покупателю не стоит соглашаться на ипотеку с недофинансированием, а продавцу не стоит предлагать ее. Вероятно, сделкой заинтересуются сотрудники налоговой инспекции. Они станут уточнять детали заключения сделки купли-продажи конкретного объекта, будут собирать всю информацию по ее проведению.

Согласно законодательству, стоимость объекта недвижимости является одним из приоритетных условий договора купли-продажи, заключаемого между сторонами. Если она не соответствует реальности, существенно отличается от рыночной цены, то в случае судебного разбирательства, признания сделки недействительной:

• Недвижимость перейдет бывшему владельцу.
• Покупатель вернет себе только ту сумму, что указана в договоре купли-продажи. Договор на неотделимые улучшения не будет иметь юридического значения.

Иногда после заключения сделки продавец отказывается сняться с регистрационного учета и произвести выселение из жилья. Это серьезное нарушение, которое причиняет существенный ущерб покупателю. Отстаивать свои интересы он может в суде, в том числе, ему предоставлено право расторгнуть договор купли-продажи. Но максимальная сумма, которую сможет вернуть покупатель, ограничивается той суммой, что указана в договоре-основании приобретения объекта недвижимости.

Судебная практика

Даже имея расписку от продавца о получении средств по договору на неотделимые улучшения, покупателю будет сложно отстоять свою позицию. Судебная практика в этом вопросе такова, что крайне редко получается взыскать с продавца денежную компенсацию за расходы, произведенные на неотделимые улучшения.

В соответствии со статьей 133 ГК РФ, «неотделимые улучшения» будут являться составной частью жилья. Занижение стоимости - это верный признак притворной сделки, которая только создает видимость, прикрывает условие о цене договора и вводит все стороны в заблуждение. Налоговая служба заинтересуется подозрительно низкой ценой объекта недвижимости, указанной в договоре.

Ответственность за неуплату налога

Налоговые инспекторы доначислят подоходный налог, возьмут для расчета 70% от кадастровой цены. Заплатить налоги продавцу все равно придется, поскольку контроль за такими сделками ужесточился. Если кадастровая стоимость на квартиру не установлена на 1 января того года, в котором она продана, то специалисты налоговой службы не имеют права доначислять налоги.

Помимо доначисления подоходного налога, продавцу предстоит выплатить штрафы за уход от налогообложения, внушительные пени. Их размер определяется статьей 122 Налогового кодекса. Вероятно и привлечение продавца к уголовной ответственности.

Не стоит полагаться на честность покупателя

Если передача денег при ипотеке в Сбербанке или другом финансовом учреждении осуществляется без применения индивидуального банковского сейфа, то существенно возрастают риски продавца. При неполной сумме договора покупатель может заплатить продавцу только фактическую стоимость жилища, зафиксированную в договоре. После заключения соглашения о купле-продажи продавец оформляет несколько расписок:

1. о получении полной суммы средств, указанной в договоре купли-продажи;
2. о получении средств на неотделимые улучшения.

Сумму фактической стоимости недвижимости продавец обычно получает до перехода права собственности на недвижимость. Если не используется сейфовая ячейка при расчете с покупателем, то деньги на неотделимые улучшения продавец получает после регистрации сделки в соответствии с нормами законодательства. Существует вероятность, что покупатель не выполнит договоренности, заплатит только фактическую цену, которая фигурирует в договоре.

Если приобретается квартира по пониженной цене, то покупатель упускает финансовую выгоду. Он сможет оформить налоговый вычет лишь с заниженной цены жилья, которая указана в договоре купли-продажи.

Ипотека с недофинансированием — мошенническая схема?

Подозрительно низкая цена квартиры - важный фактор, который может указывать на мошеннические действия с недвижимостью, намерение заработать на доверчивости. Злоумышленники могут вступить в сговор с собственниками жилища, под любым предлогом уговорить их указать в договоре слишком низкую цену. Одновременно заключается и договор на неотделимые улучшения.

Через некоторое время бывшие владельцы обратятся в суд, потребуют признать сделку незаконной, приведут справедливые аргументы, чтобы ее расторгнуть. Часто суд защищает позицию бывших собственников, удовлетворяет их требования. В результате проданная квартира вновь возвращается прежним владельцам, а покупателям полагается только фактическая стоимость.

Заключение

Каждый решает для себя сам — пойти на такую сделку или нет. Информационная осведомленность помогает принять правильное решение. Проконсультируйтесь с грамотным юристом или адвокатом по поводу сделки по ипотеке с недофинансированием, чтобы предусмотреть возможное развитие событий.

Ипотека с недофинансированием или риски приобретения недвижимости по заниженной цене

4.5 (90%) 2 голос[а]

В соответствии со ст. 18 закона 127-ФЗ" О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля".В силу ст.261 ТК РФ допускается увольнение женщины в связи с истечением срока трудового договора в период ее беременности, если трудовой договор был заключен на время исполнения обязанностей отсутствующего работника и невозможно с письменного согласия женщины перевести ее до окончания беременности на другую имеющуюся у работодателя работу (как вакантную должность или работу, соответствующую квалификации женщины, так и вакантную нижестоящую должность или нижеоплачиваемую работу), которую женщина может выполнять с учетом ее состояния здоровья. При этом работодатель обязан предлагать ей все отвечающие указанным требованиям вакансии, имеющиеся у него в данной местности. Предлагать вакансии в других местностях работодатель обязан, если это предусмотрено коллективным договором, соглашениями, трудовым договором.При отсутствии указанной работы или отказе работника от предложенной работы трудовой договор прекращается в соответствии с пунктом 7 части первой статьи 77 настоящего Кодекса.В случае когда причины, указанные в части первой настоящей статьи, могут повлечь за собой массовое увольнение работников, работодатель в целях сохранения рабочих мест имеет право с учетом мнения выборного органа первичной профсоюзной организации и в порядке, установленном статьей 372 настоящего Кодекса для принятия локальных нормативных актов, вводить режим неполного рабочего дня (смены) и (или) неполной рабочей недели на срок до шести месяцев.Если работник отказывается от продолжения работы в режиме неполного рабочего дня (смены) и (или) неполной рабочей недели на срок до шести месяцев.Если работник отказывается от продолжения работы в режиме неполного рабочего дня (смены) и (или) неполной рабочей недели, то трудовой договор расторгается в соответствии с пунктом 2 части первой статьи 81 настоящего Кодекса. При этом работнику предоставляются соответствующие гарантии и компенсации.Отмена режима неполного рабочего дня (смены) и (или) неполной рабочей недели ранее срока, на который они были установлены, производится работодателем с учетом мнения выборного органа первичной профсоюзной организации не позднее чем за две недели до наступления календарного года в порядке, установленном статьей 372 настоящего Кодекса для принятия локальных нормативных актов.(в ред. Федерального закона от 30 06 2006 90-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции)Желаю удачи.

Yuristi.org

Отзывы о Сбербанке России: «Неквалифицированная работа менеджера по ипотечному кредитованию»

Хочу оставить негативный отзыв по поводу сотрудника отделения Сбербанка Московская область, г. Люберцы, проспект Октябрьский, д.145 №9040/01218 З-рова А.А.

В настоящее время я приобретаю квартиру с участием кредитных средств Сбербанка. Началось все с того, что мы отправили документы на ипотеку 23 августа 2013 года. Менеджер по ипотечному кредитованию З-ров А.А. сообщил, что заявка будет рассмотрена в течение 4-5 рабочих дней. Через 8 дней я решил сам позвонить менеджеру и уточнить по поводу статуса заявки, в ответ я услышал, что по нашей заявке ответа из центрального офиса нет, нужно еще подождать пару дней. В итоге мы прождали еще 4 рабочих дня (в целом 13 дней) и получили одобрение. На такой долгий срок мы решили не обращать внимания и заняться поисками квартиры. Изредка нам приходилось звонить менеджеру по некоторым вопросам, вот только не могли до него дозвониться. Ну, наверное, случается такое, все-таки поток клиентов большой. В итоге мы с супругой нашли квартиру и стали готовить документы.

До З-рова А.А. по-прежнему было сложно дозвониться, но возможно (обычно 1 из 10 попыток была удачно). Все пошло не так с предварительного документа купли-продажи. Сделка у нас шла с недофинансированием, о чем менеджеру было сказано не только нами, но и риелтором, который представляет интересы продавцов. На вопрос какую, указывать сумму в этом договоре, нам сказали – указывайте полную. Сдали второй комплект документов, который менеджер принимал у нас впопыхах, видимо толком и не посмотрел, что сдаем. Теперь сомневаюсь даже, что он помнил, что следка идет с недофинансированием.

Одобрили нам вторую заявку (на квартиру). На сделку смогли выйти чуть ли не через неделю 22 октября (очередь такая!). На сделке внесли первоначальный взнос, подписали все бумаги со Сбербанком и собирались ехать в другое отделение на заложение в ячейку. В этом отделении не было такой возможности. Вот только риелтор продавцов обнаружила в документах, которые должны были пойти для государственной регистрация сделки, не те суммы. Начали разговаривать с менеджером, и оказалось, что кредит выдан и ничего изменить нельзя. После этого продавцы квартиры фактически развернулись и хотели уйти. Начали разбираться с заведующей и ее подчиненным менеджером, что с этим всем делать. Оказалось, что виноваты мы, потому что неправильно составили предварительный договор купли – продажи, который скинул нам на почту З-ров А.А. Оказывается, он только что узнал о том, что сделка идет с недофинансированием. Хотя я об этом по телефону ему говорил, говорила риелтор продавцов незадолго до сделки по телефону. Почему он это себе нигде не пометил, остается для меня загадкой. То есть консультацию он дает правильную, а оформляет бумаги другие. По просьбе менеджера изменили и перепечатали новый предварительный договор купли – продажи. Подписывать его было якобы необязательно. Уехали из отделения домой, но не успели добраться. Позвонил менеджер, попросил написать заявление об отказе кредита. Вернулись – написали раз нужно.

Ждали с 22 октября по 25 октября решения. Позвонил З-ров А.А. и сообщил, что в его практике такой случай произошел впервые, и документы были оформлены неверно, поэтому Сбербанк нам отказал в выдаче кредита (так как фактически кредит был выдан, но от него отказались). В тот же день менеджер по ипотечному кредитованию уверил нас, что постараются выйти на сделку к среде. Можно же было нормально постараться оформить с первого раза, навряд ли наш случай первый в истории Сбербанка. С 25 октября мы ждем, когда в системе откатят выдачу кредита.

Сегодня 30 октября. Таким образом, профессиональная неграмотность и низкая квалификация сотрудника Сбербанка привела к тому, что в настоящее время сделка по приобретению квартиры с участием кредитных средств банка стоит под очень большим вопросом. Кроме того, мы потеряли не только время, но и деньги, кто нам возместит ущерб? Хочу обратить внимание Службы контроля качества Сбербанка на низкий уровень квалификации указанного сотрудника. Такие люди, прикрывающиеся своим незнанием, не должны занимать свои текущие позиции. Сколько времени (дней) необходимо чтобы заявка была полностью отклонена в вашей электронной системе? Сегодня 30.10.2013, и мы ждем уже восьмой день. Почему мы должны платить за некомпетентность ваших сотрудников своим временем и деньгами?

www.banki.ru

Что Такое Программа Недофинансирования При Ипотечном Кредите В Сбербанке.

Так сказать, что при Акты очень редко просто подать иск о лишении родительских прав. Где бы алименты на содержание передается платежеспособность и недостающие сведения обязаны будут провести процедуру оформления пособия по безработице, вы можете обратиться в суд с заявлением о взыскании алиментов в твердой денежной сумме, так как вы прошли испол трех лет. В вашем случае на момент последнего предъявления требования суд откажет в иске.Статья 101 ФЗ" Об исполнительном производстве" Виды доходов, на которые не может быть обращено взыскание1. Взыскание не может быть обращено на следующие виды доходов:1) денежные суммы, выплачиваемые в возмещение вреда, причиненного здоровью, 2) денежные суммы, выплачиваемые в возмещение вреда в связи со смертью кормильца, 3) денежные суммы, выплачиваемые лицам, получившим увечья (ранения, травмы, контузии) при исполнении ими служебных обязанностей, и членам их семей в случае гибели (смерти) указанных лиц,4) компенсационные выплаты за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов гражданам, пострадавшим в результате радиационных или техногенных катастроф,5) компенсационные выплаты за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов гражданам в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами,6) ежемесячные денежные выплаты и (или) ежегодные денежные выплаты, начисляемые в соответствии с законодательством Российской Федерации отдельным категориям граждан (компенсация проезда, приобретения лекарств и другое),7) денежные суммы, выплачиваемые в качестве алиментов, а также суммы, выплачиваемые на содержание несовершеннолетних детей в период розыска их родителей,8) компенсационные выплаты, установленные законодательством Российской Федерации о труде:а) в связи со служебной командировкой, с переводом, приемом или направлением на работу в другую местность,б) в связи с изнашиванием инструмента, принадлежащего работнику,в) денежные суммы, выплачиваемые организацией в связи с рождением ребенка, со смертью родных, с регистрацией брака,9) страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию, за исключением страховой пенсии по старости, страховой пенсии по инвалидности (с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии, повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии), а также накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты и пособия по временной нетрудоспособности,(в ред. Федерального закона от 21 07 2014 216-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции)5) период прохождения военной службы по призыву, после окончания военной службы по призыву,- гражданин Российской Федерации, признанный в установленном порядке безработными, при невозможности трудоустройства безработных граждан на условиях полного рабочего дня (смены) и (или) неполной рабочей недели на срок до шести месяцев.

yuristi.org

Ипотечный кредит на жилье "СберБанк"

Для большинства жителей России, ипотека остается единственным способом приобретения собственной жилплощади, дачи или земельного участка. Сбербанк кредит на покупку жилья - к этой услуге прибегают как молодые семьи с ограниченным доходом, так и успешные предприниматели, чьи денежные средства находятся в обороте.

Для банков этот вид кредитования является самым безопасным, поэтому многие финансовые учреждения готовы предложить свои условия кредитования. Сбербанк отличается среди них выгодной процентной ставкой, минимальным первоначальным взносом и максимальным сроком кредитования.

Самыми востребованными программами считаются:

• ипотечный;
• ипотечный стандарт;
• ипотечный плюс.

Также популярностью среди населения пользуются льготные продукты:

• на недвижимость;
• молодая семья;
• рефинансирование жилищных кредитов и др.

К содержанию

Кредит на покупку жилья «сбербанк» - условия!

Отличие условий между ними обусловлено незначительными изменениями процентной ставки и требованиями к заемщику. Им может стать любой работающий гражданин РФ, в возрасте от 18 до 75 лет, без криминального прошлого. Кстати, только Сбербанк установил такую высокую верхнюю возрастную планку, благодаря чему кредит можно оформить на срок до 30 лет. Этот срок позволяет уменьшить сумму обязательного ежемесячного платежа, но приводит к итоговому увеличению процента. Поэтому срок больше 25 лет является невыгодным для клиента.

Доходы подтверждаются официальной справкой с места работы и, иногда, наличием поручителей. Им может выступить любой член семьи или близкий человек.

Обязательный первоначальный взнос составляет 15% для бездетных семей и 10-12% для имеющих несовершеннолетних иждивенцев от общей суммы, что является приемлемым накоплением для среднестатистической семьи. Так банк страхует себя от несостоятельных заемщиков с низкой организованностью финансовых вопросов. Это минимальный первоначальный платеж среди всех банков, который полностью совпадает с политикой государства.

Сумма кредита, как правило, является достаточной для приобретения необходимой недвижимости. При этом оценочная стоимость практически всегда совпадает с рыночной.

Выплаты осуществляются ежемесячно, по дифференцированной схеме, при которой тело кредита погашается одновременно с процентами, начиная с внесения первого платежа.

Таким образом, условия Сбербанка остаются самыми приемлемыми для потенциальных заемщиков, независимо от выбранной ипотечной программы.

info-financing.ru

Недофинансирование сбербанк ипотека это | надежные займы

Одно из главных преимуществ кредита – возможность реализации своей мечты здесь и сейчас. Если жизнь кажется вам однообразной, значит необходимо что-то менять. Кредит позволит воплотить в жизнь даже самые дерзкие желания. Вы сможете порадовать себя, не обременяя при этом дополнительными заботами близких недофинансирование сбербанк ипотека это.

Хотите порадовать близких, а лишних средств на подарки нет? В таком случае вам стоит взять кредит. Эта финансовая услуга позволяет радовать близких, не нанося при этом ущерб собственному бюджету. Одно из главных преимуществ такого рода услуг возможность пользоваться деньгами сразу же.

Превосходный праздник, новая техника, ипотека и материнский капитал форум мечты об отдыхе – все это реальность при оформлении кредита. При желании вы сможете получить средства с минимальным количеством документов. Благодаря оформлению кредита вы воплотите в жизнь даже самые смелые свои мечты.

А как же недофинансирование сбербанк ипотека это?

Деньги нужны всегда и везде, однако, мало кто знает, как правильно их использовать. Для того чтобы ваши сбережения всегда были в целости и сохранности стоит взять кредит. Вы можете оформить эту финансовую услугу на любые нужды и при этом сохранить свои сбережения.

Идеальный отпуск – то о чем мечтает каждый. Однако, для того чтобы провести действительно запоминающийся отдых придется потратить немаленькую сумму. Для того что, хорошо отдохнуть и государственный долг и кредит шпаргалки при этом сохранить свои сбережения стоит взять кредит. Эта уникальная финансовая услуга поможет вам хорошо провести время.

Займы – одна из самых популярных и востребованных услуг. Это связано с тем, что большинство людей не хотят тратить свои сбережения на повседневные нужды. Оформление быстрого займа поможет вам закон о налоговом вычете по ипотеке решить финансовые трудности и сохранить свои сбережения.

cred.tw1.ru

«Сбербанк» - Кредитование предприятий АПК

Продукт представляется для создания нового либо реконструкции/модернизации/капитального ремонта действующего предприятия на условиях софинансирования.

Срок кредитования:

• до 10 лет с возможностью пролонгации на срок, позволяющий сохранить субсидирование % ставки;
• до 15 лет - в случае принятия решения Правительством РФ о субсидировании процентной ставки по кредиту на срок до 15 лет.

Возможности:

• Возможность для клиента получить кредит в объеме до 80 % от инвестиционного бюджета проекта, инвестировав в проект до выдачи кредита не более 5% от указанного бюджета;
• Возможность предоставления отсрочки по погашению основного долга на срок до 3-х лет;

Для чего?

• Финансирование затрат по инвестиционному проекту: приобретение животных, движимого и недвижимого имущества, включая сельхозтехнику и оборудование, финансирование строительно-монтажных работ, расходов на формирование оборотного капитала по проекту, приобретение прав аренды земельных участков и прав использования земель.

Основные особенности:

• Сроки возврата кредитных средств, определяются, преимущественно, исходя из генерируемого инвестиционным проектом денежного потока;
• Обязателен залог имущества, создаваемого в рамках Проекта;
• Страхование имущества, передаваемого в залог;
• Продукт предназначен для клиентов агропромышленного комплекса, реализующих инвестиционные проекты в отраслях с кодами ОКВЭД 01,02,05, 15, 16, пользующиеся государственной поддержкой из федерального или регионального бюджетов.

Требования к Проекту и Заемщику:

• Кредитор – ОАО «Сбербанк России», возможно заключение сделок с ЗАО «Сбербанк Лизинг;
• Заемщик – юридическое лицо, резидент РФ, применяющий стандартную систему бухгалтерского учета и отчетности;
• Использование при реализации Проекта только апробированных технологий;
• Наличие бизнес-плана, исходно-разрешительной и проектно-сметной документации, договоров на строительно-монтажные работы, поставку оборудования, закупку сельхозживотных;
• Наличие маркетинговых исследований по Проекту;
• Наличие информации (возможно, в составе бизнес-плана) о влиянии вступления России в ВТО на деятельность Заемщика.

Ограничения:

• Не осуществляется финансирование проектов при отсутствии документов, подтверждающих получение государственной поддержки по инвестиционному проекту;
• Не предусмотрено финансирование сделок по купле-продаже предприятий;

Сколько времени рассматривается заявка на ипотеку в сбербанке